Com uma média de R$ 909 em dívidas, Maceió está entre as cinco capitais brasileiras com o menor valor médio mensal de dívidas das famílias, em 2017. A estimativa é da Federação do Comércio do Estado de São Paulo (Fecomércio SP) em sua oitava edição da Radiografia do Endividamento das Famílias Brasileiras. O estudo avalia os principais aspectos, dimensões e efeitos da política de crédito no Brasil sobre as famílias entre 2015 e 2017, período transitório, com encerramento da crise econômica (2014/2016) e início de um processo de recuperação em meio às incertezas políticas e econômicas. A análise foi feita com base em informações do Banco Central do Brasil, do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) e da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

A capital nordestina com maior número de famílias endividadas é Natal, 79% ou 206 mil consumidores, seguido por Recife, 67%; e São Luís, 67%. A de menor nível de endividamento é Salvador, 51%; Teresina, 52% e; João Pessoa, 58%. Em termos de parcela comprometida com renda, Teresina lidera. Embora o número de consumidores endividados seja menor (em proporção), o nível de comprometimento da renda é alto, 43%; seguido por Fortaleza, 34%; e Recife, 31%.

As regiões com menor nível de comprometimento da renda com dívidas são: João Pessoa, 11%; Aracaju, 25% e Maceió, 26%. Sendo assim, o valor médio do compromisso de dívidas por família é de R$ 2.219, em Teresina; R$ 1.844, em Fortaleza; e R$ 1.788, em Recife. Para as regiões com menor comprometimento da renda, as posições para o valor médio mensal de dívidas, perde Aracaju e se insere São Luís. João Pessoa possui valor médio de R$ 680; Maceió, R$ 909; e São Luís, R$ 1.210.

Dentre as capitais nordestinas, Maceió é líder no número de famílias com dívidas em atraso, com 34%; seguida por Natal, 31%, e São Luís, 30%. As capitais que apresentam o menor nível de famílias com dívidas em atraso foram João Pessoa, 5%; Teresina, 14%; e Salvador, 22%.

Para o assessor econômico da Federação do Comércio do Estado de Alagoas (Fecomércio AL), Felippe Rocha, superado a depressão econômica, o ano de 2017 foi marcado pela recuperação. A Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios apontou crescimento do rendimento total das famílias brasileiras, em 5,5%, entre 2017 e 2016. Para Alagoas, os dados apontam para redução da massa de rendimento do trabalho em 5,37% entre o 4º trimestre de 2017 e o mesmo período de 2016.

“O ano foi marcado por ligeira redução dos níveis de desemprego. Em Alagoas, a tendência foi também de redução. Se no primeiro trimestre de 2017 a taxa de desemprego chegou a 17,5%, encerramos o ano com taxa de 15,5%, mas 0,7 pontos percentuais (p.p.) acima do mesmo período de 2016 (4º trimestre). Ou seja, embora Alagoas tenha seguido a tendência de queda, não foi suficiente para apresentar melhora em relação ao período de recessão econômica”, explica.

De acordo com o economista, foi um ano de piora dos indicadores de rendimento do trabalhador. “Isso prejudica a capacidade de pagamento e o poder de compra dos cidadãos”, diz o economista ao acrescentar que 2017 se encerrou com um número de endividados, 2,1 p.p. a mais do que o registrado em 2016. Já p número de endividados com contas em atraso foi 6,7 p.p. maior do que o mesmo grupo analisado no final de 2016.

A demora em encontrar emprego e a aceitação de uma renda menor do que a anterior trouxeram dificuldades para o trabalhador alagoano e a inadimplência encerrou 2017 com 0,8 p.p. a mais do que a do ano passado. Assim, entre as capitais do Nordeste, Maceió figura na sexta posição no percentual de famílias endividadas, 62% ou 182 mil pessoas.

PANORAMA NACIONAL

Após o encolhimento da renda e do total de rendimentos ao longo da recessão econômica que atingiu o País entre os anos de 2014 e 2016, uma reação foi notada no ano passado. Em dezembro de 2017, o rendimento total das famílias brasileiras atingiu R$ 277,9 bilhões no mês, alta real de 5,5% em relação aos R$ 263,3 bilhões apurados em dezembro de 2015, ou seja, um aumento de R$ 14,6 bilhões. Considerando a elevação de 1,6% no número total de famílias nesse mesmo período, a renda média mensal familiar passou de R$ 4.250,37 para R$ 4.416,95, elevação de 3,9%, portanto.

Analisando os dados de seu levantamento, a assessoria econômica da Fecomércio SP argumenta que a combinação de três fatores explica essa recomposição da renda. O primeiro deles é a forte queda da inflação no período, que passou de 10,67% em 2015 para 2,95% em 2017, produzindo o chamado efeito-renda, que ocorre quando os salários são reajustados por uma taxa passada muito acima da inflação corrente. O segundo é o avanço na taxa de ocupação, ainda que de forma bastante gradual e concentrada no mercado informal, após um período de elevação abrupta do desemprego e, finalmente, o aumento na massa de rendimentos dos aposentados, pela combinação da elevação dos inativos e do aumento do benefício médio.

Comportamento semelhante foi observado no conjunto das capitais brasileiras – foco do estudo – embora de forma menos intensa, já que a massa de rendimentos das famílias cresceu 4,8% e a renda média mensal avançou 3,2% entre dezembro de 2015 e o final de 2017, enquanto o número de famílias também se elevou em 1,6%.

Essa alta na renda das famílias foi decisiva para a mudança na trajetória do ritmo das atividades internas, permitindo a interrupção do ciclo recessivo do consumo iniciado em 2014 e alavancando o nível de confiança das famílias, fator essencial para a retomada que se observou nas operações de crédito no país. Assim, a proporção de famílias endividadas no conjunto das capitais brasileiras passou de 59% em dezembro de 2016 para 62,2% no final de 2017. Isso significa um aumento de 540 mil no número de famílias com algum tipo de dívida, alcançando 9,7 milhões em dezembro do ano passado.

A parcela de famílias com alguma conta em atraso também subiu nesse período, de 24% no fim de 2016 para 25,7% em dezembro de 2017. Entretanto, a elevação da renda no período permitiu que, mesmo com essas altas no endividamento e na inadimplência, o comprometimento mensal da renda com dívidas se mantivesse estável entre 2016 e 2017, na casa de 30%. Esse número permaneceu estatisticamente estável pelo sétimo ano consecutivo, aponta o estudo da FecomercioSP.

Ainda de acordo com a entidade, a manutenção do patamar conservador de comprometimento da renda com dívidas fez com que o nível de inadimplência permanecesse em patamares aceitáveis.

RANKING NACIONAL (2017)

1 – Porcentual de famílias endividadas

5 maiores

Curitiba/PR – 91%

Boa Vista/RR – 83%

Florianópolis/SC – 80%

Natal/RN – 79%

Brasília/DF – 79%

5 menores

Goiânia/GO – 38%

Belém/PA – 40%

Salvador/BA – 51%

Porto Velho/RO – 52%

Teresina/PI – 52%

2 – Número absoluto de famílias endividadas

5 maiores

São Paulo/SP – 2.177.868

Rio de Janeiro/RJ – 1.411.400

Brasília/DF – 731.692

Curitiba/PR – 572.757

Belo Horizonte/MG – 567.993

5 menores

Palmas/TO – 61.691

Rio Branco/AC – 65.175

Porto Velho/RO – 75.084

Boa Vista/RR – 75.358

Macapá/AP – 87.035

3 – Parcela da renda mensal comprometida com dívidas

5 maiores

Teresina/PI – 43%

Boa Vista/RR – 43%

Belo Horizonte/MG – 40%

Brasília/DF – 35%

Fortaleza/CE – 34%

5 menores

João Pessoa/PB – 11%

Belém/PA – 13%

Vitória/ES – 21%

Cuiabá/MT – 24%

Aracaju/SE – 25%

4 – Valor médio mensal de dívidas das famílias

5 maiores

Belo Horizonte/MG – R$ 2.766

Brasília/DF – R$ 2.635

Curitiba/PR – R$ 2.452

São Paulo/SP – R$ 2.358

Boa Vista/RR – R$ 2.224

5 menores

Belém/PA – R$ 623

João Pessoa/PB – R$ 680

Maceió/AL – R$ 909

São Luís/MA – R$ 1.210

Cuiabá/MT – R$ 1.266

5 – Porcentual de famílias com dívidas em atraso

5 maiores

Vitória/ES – 49%

Porto Alegre/RS – 46%

Macapá/AP – 43%

Boa Vista/RR – 42%

Manaus/AM – 38%

5 menores

João Pessoa/PB – 5%

Brasília/DF – 11%

Porto Velho/RO – 13%

Palmas/TO – 13%

Teresina/PI – 14%